Банкротство – процедура, при которой физическое лицо признается неспособным к оплате долгов по причинам снижения доходов из-за невозможности работать (инвалидность, увольнение и т. д.)
Стоит отметить, что для банкротства необязательно ждать, пока долг вырастет свыше 500 000, а срок неоплаты выйдет за 90 дней. Для проведения этого процесса имеет значение объективная недостижимость выплаты долгов.
Факторы, при которых возможно обращаться в суд с заявлением о банкротстве:
- резкое снижение заработной платы ниже ежемесячной оплаты по ипотекам, кредитам и др.;
- доходов достаточно лишь для погашения задолженностей, а не для дальнейшего проживания;
- отсутствие возможности платить по счетам в долгосрочном периоде ввиду состояния здоровья.
При обращении в судебные органы Вам понадобятся
- сведения о доходах и налогах за 3 ближайших года;
- сведения о наличии имущества в Вашей собственности;
- сведения о счетах и депозитах в различных банках;
- свидетельство о браке;
- паспорт;
- справка о составе семьи, которая включает несовершеннолетних детей.
Обратите внимание. В отличие от справок, которые получится сделать быстро, данные о кредитах, счетах и депозитах могут приходить с задержкой от банков (кроме случаев, когда представителям организации самим выгодно закрыть этот вопрос как можно скорее)
Недостатки банкротства по личному решению
- оплата услуг финансового помощника;
- невозможность брать кредит, рассрочку без упоминания о банкротстве в течение 5 лет;
- невозможность занимать руководящие должности в органах управления в течение 3 лет;
- психологическое воздействие принятия банкротства.
Разберем типичные случаи банкротства и их особенности.
Банкротство с долгом по ипотеке
В ситуации, когда квартира в ипотеке, не выйдет расстаться с долгами и одновременно оставить жилплощадь себе. Даже несмотря на тот факт, что она может быть последним жильём или в неё вписаны не достигшие совершеннолетия дети. При банкротстве ипотечная квартира продаётся, и на эти деньги ликвидируются задолженности (включая неустойки и штрафы). Остаток, если таковой имеется, передается банкроту.
Когда денег для погашения ипотеки не хватает, с банкрота списывают долги в полной мере, а недоплаченные средства остаются обременением для финансового учреждения. Стоит обратить внимание, что банк сам в состоянии подать в суд на признание заёмщика банкротом. Но даже в этом варианте, если у обвиняемого есть источники постоянного дохода, которые позволят выплатить ссуду, суд может пойти на уступки и даже сделать рефинансирование кредита.
Разница в ответственности, правах созаёмщиков и поручителей при банкротстве
Поручитель обязан помогать кредитуемому, но не должен погашать кредит, при этом он не имеет право на собственность. Поручитель выплачивает кредит лишь в единственной ситуации — если заемщик не имеет возможности ликвидировать задолженность.
Созаёмщик – это лицо, которое не только имеет право на определённый процент от имущества, но и находится в равной ответственности перед банком. Поэтому в случае банкрота заёмщика, созаёмщик обязан погасить кредит.
Особенности при банкротстве
- В случае, когда у Вас есть должники, и возвращаемых ими средств должно хватить для погашения, Вам могут отказать в процедуре банкротства.
- В случае банкротства лучше сняться с учёта как ИП, так как предпринимателю кроме обязательных справок потребуется перечень, в который входят финансовые активы ИП, оборудование, оставшаяся продукция.
- От 1.09.2020 банкротство физических лиц может осуществляться через МФЦ. Это бесплатная процедура с сокращённым сроком до полугода без суда и арбитражного управляющего.
Условия для подачи заявления в МФЦ — долг от 50 до 500 тыс. рублей.
Сложность заключается в вероятном воспрепятствовании со стороны кредитора (финансового учреждения).
